Drazen_Đại dịch coronavirus rõ ràng đã gây ra rất nhiều khó khăn về tài chính cho nhiều nhà đầu tư. Tuy nhiên, nó cũng đã tạo ra những cơ hội mới để tìm kiếm lợi nhuận. Hơn nữa, các nhà đầu tư thuộc mọi giới buộc phải tìm cách giảm thiểu rủi ro và bảo toàn tài sản. Cho dù bạn là nhà đầu tư trung lưu đang cố gắng bù đắp cho khoản lương bị mất hay một cá nhân giàu có đang tìm cách giảm mức thuế, thị trường hiện tại và lãi suất. Các môi trường tỷ giá gợi ý một số động thái chính để xem xét thực hiện ngay bây giờ. Ví dụ: nếu tác động kinh tế của vi rút đã cắt giảm thu nhập của bạn trong năm nay và bạn dự kiến sẽ kiếm được nhiều hơn trong năm tới, đây có thể là thời điểm tốt để chuyển tài khoản hưu trí cá nhân của bạn thành Roth IRA - giả sử điều này phù hợp với kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Mặc dù các khoản đóng góp cho IRA được thực hiện bằng tiền trước thuế, các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện bằng tiền sau thuế, do đó, không có thuế đối với các khoản rút đủ điều kiện. Không giống như IRA, Roths không liên quan đến phân phối tối thiểu bắt buộc. Do đó, chuyển đổi Roth IRA mang lại cho bạn sự linh hoạt để giảm thu nhập chịu thuế khi nghỉ hưu và cho phép tài sản của bạn phát triển miễn thuế. Tuy nhiên, vì chuyển đổi Roth liên quan đến việc rút tài sản hoãn thuế trong IRA của bạn, nó gây ra thuế thu nhập thông thường đối với Giá trị của những tài sản này, vì vậy tốt nhất bạn nên có tiền mặt ngoài IRA của mình để trả thuế.Thêm từ FA Playbook: Cố vấn tài chính đối mặt với những thách thức mớiOp-Ed: Đây là một kế hoạch trò chơi để giúp tạo ra sự an toàn khi nghỉ hưu Cố vấn của bạn đã vay một khoản vay PPP. Điều đó có nghĩa là gì đối với bạnCả hai chuyển đổi là một ý tưởng đặc biệt tốt nếu bạn mong đợi mức thuế thu nhập của mình cao hơn khi nghỉ hưu hoặc bạn muốn tránh RMDs từ tài sản IRA, bắt đầu ở tuổi 72. Một lý do khác để chuyển đổi sang Roth trong năm nay là nếu giá trị tài sản IRA của bạn bị ảnh hưởng nặng nề bởi việc đóng cửa và bạn có thể kỳ vọng nó sẽ cao hơn trong những năm tới. Các nhà đầu tư thuộc tầng lớp bình dân và thượng lưu có thể muốn xem xét điều chỉnh việc nắm giữ trái phiếu của họ - bao gồm cả những người trong 401 (k) của họ. kế hoạch, nếu có thể - để giảm rủi ro. Rủi ro tín dụng trên thị trường trái phiếu hiện đang ở mức khá thấp do Fed đã hỗ trợ hầu như tất cả các trái phiếu, nhưng rủi ro lãi suất có thể chưa bao giờ cao hơn. Nếu lãi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm (0,65% vào đầu tháng này) tăng lên 1% trong hai năm kể từ bây giờ, điều này có nghĩa là việc bán trái phiếu hiện tại trên thị trường thứ cấp sẽ mất 7% tiền gốc. . Nếu lãi suất trên Kho bạc 20 năm (1,18% vào đầu tháng này) tăng 1% trong hai năm, bạn sẽ mất 15% tiền gốc của mình. Vì vậy, giảm tỷ lệ trái phiếu của bạn là một ý kiến hay. Một giải pháp thay thế là cổ phiếu ưu đãi, một tài sản có thu nhập cố định mà việc mất gốc do rủi ro tín dụng ít có khả năng xảy ra trong tương lai gần vì tỷ trọng của các công ty phát hành, các tổ chức tài chính, chưa bao giờ mạnh hơn. lãi suất thay đổi so với mức tín dụng, vì vậy lãi suất tăng sẽ ít đe dọa đến tiền gốc hơn.VIDEO1: 4101: 41CBO: Nền kinh tế có thể mất 10 năm để bắt kịp sau Covid-19Closing Bell Mặc dù được giao dịch dưới dạng cổ phiếu, nhưng cổ phiếu ưu đãi vẫn hoạt động ít nhiều như trái phiếu nhưng có lợi suất cao hơn nhiều dưới dạng cổ tức - thường cao tới 5% hoặc 6% hàng năm. Tuy nhiên, vì những khoản đầu tư này là cổ phiếu chịu sự dao động giá trị, nên mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư trung bình có thể sẽ hạn chế việc nắm giữ cổ phiếu ưu đãi ở mức 10% hoặc 15% tổng danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư cũng có thể cân nhắc mua cổ phiếu tăng trưởng và thêm cổ phiếu của họ. đối cực - giá trị cổ phiếu. Tính đến đầu tháng Sáu, cổ phiếu giá trị đã giảm 11% trong năm, mặc dù chúng đã tăng kể từ tháng Ba. Chênh lệch giữa lợi tức hàng năm của cổ phiếu giá trị kéo dài 10 năm và tỷ suất lợi nhuận của cổ phiếu tăng trưởng tính đến đầu tháng này ở mức cực đoan như vào đầu năm 2000. Trong ba năm sau đó, cổ phiếu giá trị đã vượt trội hơn đáng kể. Tua nhanh đến năm 2020, trong khoảng thời gian 30 ngày kết thúc vào ngày 10 tháng 6, Chỉ số giá trị S&P 500 đã vượt xa Chỉ số tăng trưởng S&P 500 2,5%. Mặc dù một tháng hầu như không tạo ra xu hướng, nhưng điều này có thể có nghĩa là con chim giá trị đang bắt đầu hót. Các tín hiệu về sự gia tăng tiềm năng của cổ phiếu giá trị so với cổ phiếu tăng trưởng cũng thể hiện rõ ràng trong sự khác biệt rõ rệt trong các thuộc tính định giá chính của S&P 500 Value Index ETF ( SPYV) so với chỉ số ETF của Chỉ số tăng trưởng S&P 500 (SPYG). Các cổ phiếu chỉ số giá trị gần đây đã giao dịch ở mức một phần ba giá trị sổ sách của cổ phiếu tăng trưởng, một phần ba tỷ lệ giá trên doanh thu và một nửa tỷ lệ giá trên dòng tiền của chúng, theo Morningstar Cân nhắc việc vay tiền để mua cổ phiếu trả cổ tức đáng tin cậy và sau đó bỏ túi khoản lãi ròng sau khi trả lãi vay.David Gilreath và Tiffany VanHookpartner / người sáng lập và quản lý tài sản vp /, Sheaff Brock Investment Advisors, LLCVậy họ đã trả gấp ba lần cổ tức của cổ phiếu tăng trưởng. Cùng với tháng hoạt động tốt hơn, những chênh lệch định giá này có thể báo hiệu sự thay đổi cảnh giác liên quan đến động lực tăng trưởng giá trị. Một lựa chọn khác là chiến lược cổ phiếu được kích hoạt bởi lãi suất thấp hiện tại. Vì vậy, hãy cân nhắc việc vay tiền để mua cổ phiếu trả cổ tức đáng tin cậy và sau đó bỏ túi tiền lãi ròng sau khi trả lãi vay. Đây không phải là một chiến lược lâu năm khả thi, nhưng hiện tại là sự chênh lệch rộng rãi giữa lợi suất cổ tức tốt (tỷ lệ giá trên cổ tức - về cơ bản, những gì nhà đầu tư phải trả cho cổ tức) và lãi suất các khoản vay khiến nó trở nên khả thi hiện nay đối với các nhà đầu tư có tín dụng tốt và tài sản thế chấp sẵn có nhưng thiếu tiền mặt. Trong khi đó, đối với các cá nhân siêu giàu lo ngại về tác động của thuế bất động sản, mức thấp hiện tại lãi suất khiến đây là thời điểm rất cơ hội để thiết lập quỹ tín thác niên kim được giữ lại của người tài trợ (GRAT), được sử dụng để bỏ qua thuế di sản. Các nhà lập kế hoạch của nhà nước thường thiết lập các quỹ tín thác này khi các cá nhân đã sử dụng hết tiền miễn thuế di sản và quà tặng (11,58 triệu đô la cho mỗi cá nhân) ) và cần các cách khác để tránh thuế bất động sản đối với các bất động sản đang kiếm được nhiều hơn mức họ chi tiêu. niên kim giữ lại từ tài sản nắm giữ trong GRAT dựa trên một biến tỷ lệ được gọi là tỷ lệ vượt rào, được đặt cho mỗi tháng cho GRAT được thiết lập và tài trợ trong tháng đó. Tỷ lệ này đã giảm trong những tháng gần đây do Fed đẩy lãi suất xuống và kết hợp với sự suy giảm của thị trường, điều này đã tạo ra cơ hội hoàn hảo cho các công ty lớn sử dụng các khoản ủy thác này. Tỷ lệ rào cản thấp hơn (hay còn gọi là lãi suất Mục 7520 của IRS) , càng nhiều của cải được chuyển cho những người thụ hưởng đáng tin cậy mà không bị đánh thuế di sản. Và những ngày này tỷ lệ vượt rào là khá thấp. Ví dụ: tỷ lệ vượt rào cho tháng này là 0,6% (giảm từ 2% vào tháng 1). Nếu bạn thiết lập GRAT 5 năm và tài trợ cho nó 1 triệu đô la trong tháng này và nó kiếm được 7% mỗi năm, nó có thể vượt qua hầu như tất cả mức tăng trưởng này, trên 0,6% mỗi năm. Nếu được quản lý một cách chính xác liên quan đến các điểm kỹ thuật chính, số tiền thu được từ quỹ tín thác nhận được vào cuối kỳ hạn mà người thụ hưởng miễn thuế bất động sản có khả năng vào khoảng 250.000 đô la. Bất kể bạn chỉ đi qua hay bạn đang tìm kiếm các bước đi thông minh để cho đi hàng triệu USD, môi trường hiện tại gợi ý nhiều cách cho nhiều nhà đầu tư cải thiện tình hình tài chính của họ.
click xem thêm hà nội
đi đến tài xế
dây chuyền bạn nhé