VIDEO2: 3302: 33Mùa nhập học mang đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm để thu hút những đứa trẻ bùng nổ .Nghe có vẻ quen? Trong khi công nhân tại các doanh nghiệp có ít hơn 20 nhân viên thường phải đăng ký Medicare ở tuổi 65, thì những người làm việc cho các công ty lớn hơn thường có một lựa chọn: Họ có thể gắn bó với chương trình nhóm của mình và trì hoãn việc đăng ký Medicare mà không phải đối mặt với các hình phạt, hoặc bỏ tùy chọn công ty và đi với Medicare.Jahi Chikwendiu | Bưu điện Washington | Getty Images "Lời khuyên mà tôi đưa ra là tính toán tác động tài chính cho từng lựa chọn", Elizabeth Gavino, người sáng lập Lewin & Gavino ở New York, đồng thời là nhà môi giới độc lập và tổng đại lý cho các chương trình Medicare cho biết. "Hãy tính toán chi phí của bạn dựa trên việc sử dụng và thuốc của bạn, đồng thời so sánh chi phí của bạn có thể là bao nhiêu." Tỷ lệ những người từ 65 đến 74 tuổi trong lực lượng lao động đã tăng đều đặn trong nhiều năm. Theo Cục Thống kê Lao động, con số này dự kiến sẽ đạt 30,2% vào năm 2026, tăng từ 26,8% năm 2016 và 17,5% vào năm 1996, và ở những người từ 75 tuổi trở lên, xu hướng vẫn giống nhau: Tỷ lệ dự kiến sẽ làm việc năm 2026 là 10,8%, tăng từ 8,4% năm 2016 và 4,6% năm 1996. Dưới đây là các quy tắc Medicare áp dụng cho những người thụ hưởng sẽ là những người vẫn đang làm việc, cùng với các chi phí cần xem xét. Phần A (bảo hiểm bệnh viện) và Phần B (bảo hiểm cho bệnh nhân ngoại trú và trang thiết bị y tế) .Bạn có thời hạn đăng ký là bảy tháng, bắt đầu ba tháng trước tháng sinh nhật thứ 65 của bạn và kết thúc ba tháng sau đó. Nếu bạn không đăng ký khi đủ điều kiện và không gặp một trường hợp ngoại lệ, bạn sẽ phải đối mặt với hình phạt khi đăng ký muộn. Có bảo hiểm đủ tiêu chuẩn - tức là gói theo nhóm thông qua một công ty lớn - là một trong những trường hợp ngoại lệ. Phần A ngay cả khi họ nằm trong kế hoạch của nhà tuyển dụng. Đó là bởi vì nó miễn phí miễn là bạn có ít nhất 10 năm làm việc đóng góp cho chương trình thông qua thuế trả lương. Tuy nhiên, nếu bạn tình cờ có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe kết hợp với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao thông qua chủ lao động của bạn, hãy lưu ý rằng bạn không thể đóng góp khi đăng ký vào Medicare, ngay cả khi chỉ Phần A. Phần B đi kèm với phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn là 144.60 đô la cho năm 2020, mặc dù những người khai thuế thu nhập cao hơn phải trả nhiều hơn thông qua điều chỉnh hàng tháng (xem biểu đồ ở trên). Các chương trình thuốc theo toa Phần D độc lập có phí bảo hiểm hàng tháng trung bình là $ 30. Và một lần nữa, những người đăng ký có thu nhập cao hơn phải trả nhiều hơn (xem biểu đồ bên dưới). Ngoài ra, những điều chỉnh đó dựa trên thu nhập của bạn từ hai năm trước đó. Nói cách khác, thu nhập năm 2018 của bạn được sử dụng cho phí bảo hiểm năm 2020 của bạn. (Có một biểu mẫu bạn có thể điền để yêu cầu giảm số tiền liên quan đến thu nhập đó do một sự kiện thay đổi cuộc đời, chẳng hạn như nghỉ hưu.) Khoảng một phần ba số người đăng ký Medicare chọn nhận Phần A và B của họ thông qua Chương trình Lợi thế . Những lựa chọn đó thường bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa Phần D, cùng với các dịch vụ bổ sung như nha khoa và thị lực. Tuy nhiên, họ cũng có thể tính phí bảo hiểm, ngoài phí bảo hiểm Phần B của bạn. Những người đăng ký khác gắn bó với Medicare cơ bản và ghép nó với một chương trình Phần D độc lập. Một số cũng thêm chính sách bổ sung của Medicare - còn gọi là Medigap - bao gồm các chi phí Medicare như đồng thanh toán và đồng bảo hiểm mà nếu không bạn sẽ phải trả tiền túi. Tuy nhiên, bạn không thể có cả chương trình Advantage và Medigap. Một người đàn ông 65 tuổi sẽ phải trả bất kỳ khoản nào từ $ 126 đến $ 464 hàng tháng cho chính sách Medigap, theo Hiệp hội Bảo hiểm Medicare Bổ sung Hoa Kỳ. Đối với phụ nữ 65 tuổi, phạm vi từ $ 118 đến $ 464. Vì vậy, khi bạn làm toán để so sánh các lựa chọn của mình, bạn phải xem lựa chọn Medicare tốt nhất của mình sẽ là gì và chi phí của khoản bảo hiểm đó - sử dụng một số Các giả định về việc bạn sử dụng hệ thống chăm sóc sức khỏe và chi phí mua thuốc theo toa của bạn. Nếu bạn làm việc tại một công ty lớn Quy tắc chung cho người lao động tại các công ty có ít nhất 20 nhân viên là bạn có thể trì hoãn việc đăng ký Medicare cho đến khi mất nhóm của mình bảo hiểm (tức là bạn nghỉ hưu). Tại thời điểm đó, bạn sẽ phải tuân theo các thời hạn khác nhau để đăng ký hoặc nếu không sẽ phải đối mặt với các hình phạt đăng ký muộn. đồng sáng lập công ty bảo hiểm Boomer Benefits ở Fort Worth, Texas. Điều này có thể là do phí bảo hiểm thấp hơn và các khía cạnh chia sẻ chi phí khác như đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm, hoặc chi phí thấp hơn cho các đơn thuốc theo gói. "Chúng tôi thường thấy rằng Roberts cho biết, bảo hiểm của họ đã khá tốt và không có ý nghĩa gì khi bỏ nó đi. Chúng tôi thường thấy rằng bảo hiểm của họ đã khá tốt và không có ý nghĩa gì khi bỏ nó đi. ”Người sáng lập Boomer BenefitsAgain, tuy nhiên, nếu Phần A miễn phí, bạn có thể đăng ký miễn là nó không ảnh hưởng đến kế hoạch đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn. Tất nhiên, có những trường hợp mà Medicare có thể là lựa chọn tốt hơn. "Nếu bạn" giả sử sẽ đi trị liệu mỗi tuần và đó là $ 4 0 đồng thanh toán, có thể rẻ hơn nếu mua Medicare và mua thuốc bổ sung, "Gavino nói. Mặt khác, nếu bạn dùng một loại thuốc đặc biệt được bao trả bởi chương trình nhóm của bạn, bạn nên tiếp tục Nếu loại thuốc đó sẽ đắt hơn theo Medicare.Một số người 65 tuổi có vợ / chồng trẻ hơn cũng có thể muốn giữ kế hoạch nhóm của họ. Không giống như lựa chọn của công ty bạn, vợ / chồng của bạn phải tự đủ điều kiện để được hưởng Medicare - khi đủ 65 tuổi hoặc bị khuyết tật nếu trẻ hơn - bất kể bạn có đủ điều kiện hay không. nhân viên), bạn phải đăng ký Medicare bất kể bạn có tham gia chương trình đó hay không. Nếu bạn chọn tiếp tục tham gia chương trình của chủ lao động, thì Medicare là bảo hiểm chính của bạn.Tuy nhiên, Roberts nói, trong tình huống này, việc từ bỏ bảo hiểm của chủ lao động và chọn chương trình Medigap và Part D thường sẽ tiết kiệm chi phí hơn trong tình huống này - hoặc cách khác , một Kế hoạch Lợi thế - thay vì giữ kế hoạch làm việc như một bảo hiểm thứ cấp.VIDEO3: 0803: 08 Làm thế nào để giảm chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai khi nghỉ hưu bảo hiểm thông qua bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động tài trợ là $ 7,188, theo Kaiser Family Foundation. Tuy nhiên, nhân viên đóng góp trung bình 1.242 đô la - tương đương khoảng 17,3% - với công ty của họ bao gồm phần còn lại. Ở các công ty nhỏ, phần đóng góp của nhân viên có thể cao hơn nhiều. Ví dụ: 35% nằm trong kế hoạch yêu cầu họ đóng góp hơn một nửa phí bảo hiểm cho bảo hiểm gia đình, so với 6% công nhân được bảo hiểm tại các công ty lớn. Đăng ký CNBC trên YouTube.